Lo rileva uno Studio Rivela
I clienti desiderano programmi di cash-back semplici e diretti dalle loro carte di credito, secondo uno studio condotto da J.D. Power pubblicato ad agosto 2024.
Quasi 3 titolari di carte su 5 utilizzano premi in cash-back, a fronte di poco meno di un terzo dei clienti che utilizzano punti accumulati tramite carte miglia. Coloro che usufruiscono dei programmi di cash-back affermano di riscattare i loro punti più frequentemente rispetto a chi utilizza punti o miglia.
In un contesto di crescente difficoltà economica, i titolari di carte di credito cercano programmi di cash-back semplici e carte con tassi di interesse (APR) bassi. Le condizioni economiche difficili stanno portando a “livelli elevati di debito revolving sulle carte di credito, un declino della salute finanziaria e una migrazione dai programmi basati su punti/miglia,” ha affermato John Cabell, direttore della divisione payments intelligence di J.D. Power, in una dichiarazione.
Insight sull’Industria
La preferenza dei titolari di carte di credito per i semplici programmi di cash-back segue una tendenza osservata tra i membri dei programmi di loyalty, che cercano premi facili da riscattare. Un sondaggio di Deloitte all’inizio di quest’anno ha rilevato che oltre 3 consumatori su 5 cercano programmi di loyalty basati su cash-back.
Quest’estate, Foot Locker ha semplificato il proprio programma di loyalty aggiungendo un elemento di cash-back, in risposta ai clienti che si sentivano finanziariamente sotto pressione e indicavano la necessità di offerte più semplici.
Gli emittenti di carte di credito stanno affrontando una domanda simile da parte dei clienti. Con oltre la metà dei titolari di carte di credito considerati finanziariamente in difficoltà, J.D. Power ha osservato un cambiamento nel comportamento dei consumatori verso benefici più semplici come il cash-back. L’uso di carte basate su punti o miglia tra i consumatori finanziariamente fragili è sceso al 27% nel 2024, rispetto al 31% dell’anno precedente, mentre l’uso di carte con cash-back e valore è aumentato.
Sebbene la soddisfazione complessiva dei clienti verso le società di carte di credito sia diminuita di 2 punti nella scala di 1.000 punti di J.D. Power, la soddisfazione tra coloro che hanno una scarsa salute finanziaria è significativamente inferiore. Tra i titolari di carte di credito con debito, la soddisfazione complessiva è inferiore di 61 punti rispetto a coloro che non hanno debiti.
Questa situazione rappresenta una sfida per le società di carte di credito, che devono affrontare due segmenti di clientela: coloro che sono sotto pressione economica e quelli che non lo sono. Gli emittenti di carte devono essere in grado di offrire opzioni che forniscano valore a entrambi i segmenti, ha affermato Cabell.
L’Utilità della Branded Currency e dei Servizi di IBANWAY e Konvergence
In questo contesto, la branded currency si presenta come una soluzione versatile per gestire il cash-back e altri programmi di loyalty. Le carte di credito e i wallet digitali possono integrare questi strumenti per offrire esperienze di pagamento migliorate, in particolare nel settore Retail e della GDO. I Prestatori di Servizi di Pagamento (PSP) e gli Istituti di Pagamento, come IBANWAY, stanno sviluppando servizi che consentono ai merchant di gestire queste transazioni in modo efficace, stabilendo costi specifici per l’utente finale per coprire le commissioni sui circuiti delle carte e sui sistemi interbancari.
Inoltre, la piattaforma Konvergence permette una gestione avanzata dei programmi di loyalty e del cash-back, offrendo alle aziende strumenti per fidelizzare i clienti e migliorare la loro esperienza complessiva. Questi servizi sono cruciali per il mondo delle banche e del retail, che devono adattarsi alle nuove esigenze dei consumatori, sempre più orientati verso soluzioni semplici e vantaggiose.
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