Open Banking e Smart Data

Soluzioni Innovative per Ridurre le Bollette Energetiche e Migliorare la Gestione dei Pagamenti

Nel gennaio 2024, uno studio pubblicato da Citizens Advice ha rivelato che 5,3 milioni di persone nel Regno Unito sono indebitate con il proprio fornitore di energia. Con l’aumento del costo della vita, c’è stato un crescente interesse da parte di famiglie, imprese e organizzazioni del settore pubblico nel Regno Unito riguardo ai crescenti costi energetici e delle bollette dell’acqua. Diventa quindi essenziale identificare opportunità per ridurre l’importo delle bollette e trovare modi più efficaci per gestire i pagamenti e prevedere con precisione i futuri oneri finanziari.

L’open banking sta già giocando un ruolo chiave nell’offrire alcune di queste opportunità, come evidenziato nello studio disponibile sul sito Open Banking UK. Inoltre, i poteri delineati nel Digital Information and Smart Data Bill mirano ad espandere le iniziative di condivisione dei dati. Queste misure potrebbero sbloccare innovazione, competitività e vantaggi economici per consumatori e PMI in sette settori chiave:

Banking
Energia (inclusi combustibili e utility)
Finanza
Acquisto di case
Retail
Trasporti
Telecomunicazioni

La guida disponibile su Open Banking UK spiega come l’open banking e i smart data possano trasformare il modo in cui i servizi energetici e le utility vengono consumati, gestiti e pagati. Questo include pratici codici QR per i pagamenti, modalità alternative ed efficienti per ricaricare i contatori Pay-As-You-Go e valutazioni di affordability per clienti finanziariamente vulnerabili.

L’open banking può inoltre offrire risparmi sui costi per le aziende energetiche e di utility, riducendo alcune commissioni di gestione delle carte e snellendo processi amministrativi, come la riduzione di un processo cartaceo di tre settimane a un’esperienza online di circa 7 minuti.

Modalità flessibili per pagare le bollette regolari

La guida include uno studio di caso su Ordo e Eviden, la cui soluzione di pagamento FlexiPay offre un nuovo modo per pagare le bollette regolari, come quelle di utility e acqua. Si tratta di un’alternativa flessibile al Direct Debit e alle istruzioni di pagamento tramite carta, consentendo flessibilità nell’importo e nella frequenza dei pagamenti, adattandosi alle finanze del cliente anziché a un importo fisso su una data prestabilita.

Questo può aiutare i clienti a evitare arretrati ed è particolarmente utile per persone come i lavoratori della gig economy, che non hanno un reddito fisso.

Costi energetici per le piccole imprese

Molte delle PMI del Regno Unito hanno anche bisogno di maggiore flessibilità nei pagamenti delle utility, specialmente perché non sono protette dal tetto dei prezzi energetici, con alcune che spendono fino al 20% dei loro costi aziendali totali in consumi energetici. La guida su Open Banking UK spiega come le applicazioni di open banking possano analizzare i dati finanziari quasi in tempo reale per valutare i modelli di spesa e l’uso dell’energia di un’azienda, offrendo raccomandazioni per opzioni di utility meno costose basate su dati di consumo effettivi.

Esaminiamo anche un nuovo mercato energetico per le PMI, VoltView, che può aiutare le PMI a trovare fornitori alternativi. Utilizzando dati di contatori intelligenti con intervalli di mezz’ora, dati tariffari retail e controlli di credito, il marketplace di VoltView può offrire raccomandazioni sui fornitori basate sul loro profilo energetico e accesso a un repository di sovvenzioni rilevanti.

Verso un’economia basata sui dati

L’open banking ha evidenziato l’ampia gamma di opportunità che possono beneficiare i consumatori e le aziende quando i clienti hanno il controllo dei loro dati. Il Dipartimento per il Commercio e il Commercio stima che le opportunità commerciali create dalla mobilità dei dati personali abbiano il potenziale di aumentare il PIL di 28 miliardi di sterline.

Questo è particolarmente vero per i settori dell’energia e delle utility – gas, elettricità, acqua e combustibili – il cui costo è una preoccupazione chiave per molte aziende e consumatori.

Man mano che avanziamo con il nuovo governo, l’implementazione di un nuovo Digital Information and Smart Data (DISD) Bill sarà cruciale per realizzare questi benefici per gli utenti finali in vari settori. Supporterà inoltre la transizione verso un’economia innovativa basata sui dati.

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