Pagamenti con proxy
Quanti di noi ricordano a memoria il proprio IBAN, il numero di conto o il numero della carta di credito, insieme al codice CSV e alla data di scadenza? Anche quando ci ricordiamo queste informazioni, siamo davvero a nostro agio nel condividerle di persona, al telefono o online con aziende e organizzazioni? Questo può causare disagio, soprattutto in situazioni in cui non stiamo acquistando nulla, ma un’azienda richiede i nostri dettagli per rimborsi o compensazioni.
Una rapida ricerca su Google mostra che molte persone sono preoccupate di dover condividere i propri dati personali per ottenere un rimborso. Inoltre, quando la velocità è essenziale, potrebbe essere difficile ricordare questi dati.
A livello globale, esistono diversi database di alias che affrontano direttamente questo problema. I pagamenti con alias – o proxy payments – utilizzano un proxy al posto dei dettagli del conto o della carta per inviare fondi. Ad esempio, invece di fornire un IBAN o un numero di conto, si potrebbe inviare alla banca un numero di cellulare, che viene poi cercato in un database e tradotto in un IBAN o in un numero di conto per consentire il pagamento. In questo caso, il numero di cellulare funge da proxy, ma i proxy potrebbero includere una vasta gamma di “identificatori unici” come indirizzi email, numeri di previdenza sociale o numeri di targa. Gli alias possono essere più facili da ricordare, ridurre i rischi di frode e possono essere informazioni che i pagatori hanno già a portata di mano. Inoltre, i proxy basati su numeri di cellulare o email offrono il vantaggio aggiuntivo di fornire un canale di comunicazione con i destinatari, ad esempio tramite messaggi di testo o conferme via email.
In Europa, con l’introduzione della normativa sui pagamenti istantanei, i fornitori di servizi di pagamento (PSP) sono ora obbligati a verificare l’IBAN del destinatario prima di completare una transazione. Questo rende ancora più rilevante l’uso di sistemi proxy per garantire che le transazioni siano sicure e rapide. Un passo significativo in questa direzione è stato l’annuncio del Standard Proxy Lookup Service (SPL) (vedi EPC) da parte del Consiglio Europeo dei Pagamenti, che permetterà l’interoperabilità tra i database di alias/proxy in Europa. Per la prima volta, questo servizio consentirà pagamenti transfrontalieri basati su proxy, con un volume annuo di transazioni che si prevede crescerà fino a venti milioni nei prossimi cinque anni.
Non c’è motivo per cui le aziende e le organizzazioni non dovrebbero sfruttare questi potenti network di alias/proxy. Utilizzare proxy al posto dei dettagli del conto potrebbe migliorare l’esperienza del cliente, richiedere meno dati e ridurre i rischi di frode.
Aziende in tutto il mondo stanno riconoscendo queste opportunità – ad esempio, Barclays offre un servizio di proxy chiamato “Invia un pagamento”, utilizzato dalle aziende per migliorare l’esperienza dei propri clienti.
I pagamenti con proxy possono essere disponibili tramite API, il che significa che le aziende hanno l’opportunità di integrare questi processi nei propri sistemi operativi, siti web o app. Questo consente alle aziende di migliorare l’esperienza dei clienti, ad esempio permettendo prelievi rapidi tramite le loro app o pagamenti “on demand” dei guadagni.
Ci sono tre principali esigenze aziendali che i pagamenti con proxy potrebbero soddisfare:
- Rimborsi/compensazioni: pagare rimborsi o compensazioni spesso avviene in un momento molto delicato nella relazione con i clienti. Usare numeri di cellulare come proxy richiede di raccogliere meno informazioni. Inoltre, il destinatario potrebbe ricevere una conferma SMS come parte del servizio, trasformando un rimborso da un’esperienza negativa a una positiva (rilevante per compagnie di servizi pubblici, operatori mobili, compagnie aeree, retail online, sanità, ecc.).
- Pagamento di vincite o benefici: quando la velocità è essenziale, si potrebbe voler utilizzare sistemi di pagamento elettronico più veloci, come i pagamenti istantanei SCT Inst in Europa. Tuttavia, ciò richiede di raccogliere i dettagli del conto, informazioni che i clienti potrebbero non avere a portata di mano e che potreste non voler raccogliere e conservare. I pagamenti con proxy offrono una soluzione moderna per soddisfare queste esigenze (rilevante per istruzione, assicurazioni, giochi, ecc.).
- Pagamento di guadagni: pagare guadagni o commissioni può essere una sfida quando la forza lavoro o gli agenti cambiano frequentemente, e potrebbe essere difficile garantire di avere sempre i dettagli del conto corretti. I numeri di cellulare sono più facili da raccogliere e potrebbero essere informazioni che già possedete (rilevante per clienti in stile “gig economy” come tassisti, aziende di consegna, catering, aziende di payroll ad hoc, ecc.).
Con l’aumento della popolarità dei pagamenti con proxy e l’aggiunta di alias nei database, le aziende e le organizzazioni avranno un ventaglio di opportunità per utilizzare i pagamenti per offrire esperienze migliori ai clienti. In fondo – a tutti piace ricevere denaro, e cambiare il modo in cui pagate i vostri clienti e agenti potrebbe farli apprezzare ancora di più i vostri servizi.
Link Utili:
European Payment Council – Standard Proxy Lookup (SPL) Service
https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/other-sepa-schemes/standard-proxy-lookup-spl
Single Euro Payments Area (SEPA) Instant Credit Transfer (SCT Inst)
https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/sepa-instant-credit-transfer
Barclays – Proxy Payment Service
https://www.barclayscorporate.com/solutions/payments/send-a-payment/
European Banking Authority (EBA) – Payment Service Providers (PSPs) Requirements
https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/payment-services-and-electronic-money
Paym – UK Mobile Payments Service
https://paym.co.uk/
Zelle – US Payment Service
https://www.zellepay.com/
Bank of Singapore – Digital Payments
https://www.dbs.com.sg/personal/waystobank/digital-payment
European Central Bank – Instant Payments in Europe
https://www.ecb.europa.eu/paym/integration/ret-paym/html/index.en.html
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