Come l’Open Banking e la PSD2 stanno accelerando l’adozione dei pagamenti A2A in Europa, con uno sguardo alle tendenze globali e all’interesse delle giovani generazioni per soluzioni di pagamento più sicure e convenienti.

Nel recente rapporto di PYMNTS Intelligence e Trustly, intitolato “What Consumers Need for Pay by Bank to Catch On”, emergono dati molto interessanti riguardo all’interesse dei consumatori verso i pagamenti Pay by Bank o Account-to-Account (A2A), un metodo di pagamento che sfrutta l’open banking per trasferire direttamente fondi tra conti bancari senza utilizzare carte di credito o di debito.

Questo rapporto, basato su un’indagine condotta su 2.225 consumatori negli Stati Uniti tra luglio 2024, mette in luce i vantaggi e le sfide di questo sistema, nonché le differenze di adozione tra diverse fasce generazionali e di reddito.

Dati chiave:

1. Interesse crescente tra i giovani e le generazioni digitali: Gen Z e Millennial rappresentano i gruppi più propensi a utilizzare Pay by Bank, con il 25% di Gen Z e il 24% di Millennial che si dichiarano interessati a questo metodo. Inoltre, il 3,5% della Gen Z e il 9,7% dei Millennial lo utilizzano già attivamente.
2. Incentivi che spingono l’adozione: La percentuale di consumatori interessati a Pay by Bank aumenta sensibilmente quando vengono offerti incentivi come sconti o cashback. In media, l’interesse sale dal 47% all’81% se vengono proposti questi incentivi. Questo dimostra che il sistema può crescere significativamente se le aziende adottano strategie di sconto e premi fedeltà.
3. Segmentazione per reddito: I consumatori con un reddito superiore ai 100.000 dollari annui sono i più inclini ad adottare questo metodo di pagamento, con il 42% che si dichiara interessato o incuriosito. Tuttavia, anche in questa fascia, solo il 9,4% ha già adottato Pay by Bank, il che suggerisce un ampio margine di crescita.
4. Sfide da superare: Nonostante l’interesse, il 56% dei consumatori che non utilizzano Pay by Bank afferma di non esserne a conoscenza, indicando la necessità di una maggiore consapevolezza e educazione sul tema.
5. Non solo retail: I consumatori vedono un ampio potenziale per Pay by Bank in settori diversi dal retail, come ridesharing, scommesse e trasferimenti tra conti bancari e conti di investimento. Ad esempio, il 41% di chi già utilizza questo sistema è interessato a espandere l’uso nel ridesharing, mentre il 47% lo vede utile per il trasferimento tra conti bancari.

Considerazioni per il mercato europeo

In Europa, grazie alla PSD2 e alle normative open banking, i TPP e gli istituti di pagamento come IBANWAY stanno accelerando l’adozione dei pagamenti A2A. L’imminente PSD3 contribuirà ulteriormente alla standardizzazione e all’espansione di questi servizi, agevolando sia l’interoperabilità tra banche che la sicurezza dei dati. Le nuove generazioni sono il target principale per questo metodo di pagamento, spingendo l’industria a sviluppare soluzioni più efficienti, integrate con app di pagamento e strumenti finanziari.

L’indagine di PYMNTS sottolinea un’opportunità per gli operatori del mercato europeo: aumentare la consapevolezza e offrire incentivi per rendere il Pay by Bank una scelta preferita sia nei pagamenti al dettaglio che in quelli non retail.

Link utili

• Rapporto completo: What Consumers Need for Pay by Bank to Catch On
• PSD2 e PSD3 spiegate: Blog Fintechinsights